Peşinatsız Ev

Hızlı Karar

• Peşinat yok, faiz yükü yok: iyifinans tasarruf modeli; peşinatsız başlayıp birikimle ilerler, hizmet bedeli şeffaftır.
• Öngörülebilir toplam maliyet: Finansman tutarı + hizmet bedeli (ör. %3–9 aralığı) → sözleşmede netleşir.
• Banka alternatifi: 3.000.000 TL’lik konutta %3,00 aylık faizle 120 ay kredi ≈ 92.670 TL/ay taksit çıkar.
• Gerçek hayat karşılaştırması: Aynı hedef için 60–72 ay tasarruf planlarında ≈ 53.000–44.200 TL/ay bandı (hizmet bedeli dahil ortalama) mümkündür. Temsilî senaryolar aşağıda.
• Güvence: Lisanslı kuruluşlarla çalışın; BDDK düzenlemelerini ve LTV sınırlarını kontrol edin.

Peşinatsız Ev Alma 2025 — Modeller, Maliyet, Teslim ve Banka Kredisi Karşılaştırması

Yüksek faizler ve peşinat biriktirme zorluğu, Türkiye’de ev sahibi olmanın önündeki iki temel engel. İyi Finans’ın sunduğu tasarruf temelli peşinatsız model; faizi devreden çıkarıp, öngörülebilir hizmet bedeli ile şeffaf bir yol haritası sunar. Bu rehber, banka konut kredileri (%100 mortgage dahil), diğer tasarruf finansmanı çözümleri ve İyi Finans tasarruf modelini yan yana, net rakamlarla kıyaslar — karar yükünü hafifletmek için.

Peşinatsız Ev Alma Yolları (Nelerdir?)

• Tasarruf Finansmanı (İyi Finans): Peşinat olmadan başlanır; taksitler tasarruf niteliğindedir. Hizmet bedeli şeffaftır (%3–9 örnek aralık). Teslim ya bireyselde baştan nettir ya da çekilişli planda noter çekilişine bağlıdır.
• Banka Konut Kredisi: Faizlidir; LTV (kredi/değer) sınırlarına ve ek ücretlere tabidir; aylık taksitler faiz oranlarına duyarlıdır.
• %100 Mortgage (özel koşullu): Genelde ek/ikinci ipotek gibi şartlarla “peşinatsız” algısı yaratır; yine faizlidir ve toplam ödeme faiz düzeyine göre hızla artar.

3.000.000 TL İçin Somut Karşılaştırma

Not: Aşağıdaki sayılar; yöntem farklarını görünür kılmak için temsili kurgulanmıştır. Banka faiz oranı değişkendir; piyasada 120 ay vadede aylık yaklaşık %2,9–3,6 bandı gözlenmektedir. Tasarruf planı taksitleri sözleşmede belirlenir; teslim ayı ve artış profili plana göre farklılık gösterebilir.

Kriter	Banka Konut Kredisi	İyi Finans Tasarruf Modeli
Varsayımlar	Tutar: 3.000.000 TL · Vade: 120 ay · Aylık faiz: %3,00	Hedef: 3.000.000 TL · Hizmet bedeli: %6 (180.000 TL) · Vade örnekleri: 48/60/72 ay
Aylık ödemeler	≈ 92.670 TL/ay (amortisman formülü)	48 ay: ≈ 66.250 TL/ay · 60 ay: ≈ 53.000 TL/ay · 72 ay: ≈ 44.167 TL/ay (toplam/ay)Not: Taksitler tasarruf niteliğindedir; teslim ve artış ritmi sözleşmede belirlenir.
Toplam ödeme	≈ 11.120.370 TL (faiz dahil)	≈ 3.180.000 TL (3.000.000 + 180.000 hizmet bedeli)
Öngörülebilirlik	Faiz ve maliyetler piyasa koşullarına duyarlı	Sözleşmede şeffaf (hizmet bedeli ve plan metodu)

Amortisman formülü: Taksit = P × r / (1 − (1 + r)−n); burada P ana para, r aylık faiz, n ay sayısıdır.

Bütçe Etkisi: Asgari Ücretle Karşılaştırma

2025’te net asgari ücret ≈ 22.104,67 TL’dir. İki asgari ücretli bir hanede toplam net ≈ 44.209 TL olur. Bu durumda:

• • Banka kredisi (92.670 TL/ay): İki asgari ücretin ~%210’u → gerçekçi değildir.
  • İyi Finans 72 ay ortalama (44.167 TL/ay): İki asgari ücretin ~%100’üne denk düşer; hanenin risk/tercihine göre artan taksit profili veya daha uzun vade ile reel yük dengelenebilir.

  Öneri: Kişisel nakit akışınız için Hesaplayıcı ile vade ve teslim ayını simüle edin; artan taksit profilini gelir artışınıza göre kalibre edin.

Banka LTV Sınırları ve Peşinatsız Yollar Matrisi

Konut Değeri	Standart LTV örnek bantları	Not
≤ 5 milyon TL	Enerji sınıfı ve segment koşullarına göre yüksek LTV mümkün	2023 düzenlemesi ile eşik 5 milyon TL’ye yükseltildi; detaylar bankaya ve konuta göre değişir.
> 5–10 milyon TL	Daha düşük LTV oranları	Bankadan bankaya farklılaşır; ek teminat istenebilir.

Neden önemli? LTV sınırı, peşinat gereksinimini belirler. “%100 mortgage” gibi ürünler, çoğunlukla ek/ikinci ipotek gibi koşullarla çalışır ve faizlidir; toplam maliyeti mercek altına alın.

İyi Finans Tasarruf Modeli Nasıl Çalışır?

1. Hedef ve profil: Ev alma hedefi, aylık ayırabileceğiniz tutar, teslim beklentisi ve risk tercihiniz birlikte değerlendirilir.
2. Plan seçimi: Bireysel (teslim ayı baştan net) veya Çekilişli (noter çekilişiyle erken teslim olasılığı). Her ikisinde de hizmet bedeli şeffaftır.
3. Ödemeler ve teslim: Taksitler tasarruf niteliğinde ilerler; teslimde finansman sağlanır. Sözleşmede artış ritmi, ara ödeme ve erken kapama maddeleri açıkça yer alır.
4. Takip ve güvence: Dijital panel ile ilerleme görünür; lisanslı kuruluşlarla çalışılır; sözleşme ve BDDK kontrol listesi imza öncesi teyit edilir.

Neden İyi Finans?

• • Öngörülebilir maliyet: Toplam maliyet; finansman + hizmet bedeli. Faiz/vade farkı yok.
  • Bütçe koruması: Artan taksit profilleri ve ara ödeme/teslim senaryosu ile nakit akışınıza uyarlanır.
  • Peşinatı korur: Başlangıçta peşinat zorunluluğu yok; likidite yastığınız güvende kalır.
  • Şeffaf sözleşme: Teslim, cayma/iade, hizmet bedeli zamanı gibi kritik maddeler yazılı ve anlaşılırdır.
  • Kıyas kolaylığı: Banka kredisi ve alternatif modellerle aynı ekranda karşılaştırma; kısa sürede netlik.

  Hesaplayıcıyı Açın · Ücretsiz danışmanlık talep edin

Hukukî Kontrol Listesi (İmza Öncesi)

1. 1. BDDK lisansı: Çalışacağınız kuruluşun lisans durumunu resmi kaynaktan doğrulayın.
   2. Hizmet bedeli zamanı: Başlangıçta mı, takside mi, teslimde mi? Yazılı teyit alın.
   3. Teslim ve temerrüt maddeleri: Gecikme, mücbir sebep, çekiliş prosedürü (varsa) ve bildirim kuralları net mi?
   4. Cayma/iade: Ayrılma halinde kesintiler ve iade süresi açık mı?
   5. Ek masraflar: Tapu harcı, DASK, ekspertiz gibi plan dışı yasal giderleri bütçeye ekleyin.

  BDDK kontrol listesi

SSS — Kısa Yanıtlar

Peşinatsız ev nasıl alınır? Peşinat zorunluluğu olmadan tasarruf planına başlarsınız; sözleşmede belirlenen ritimle birikim yapılır; teslimde finansman sağlanır ve tapu işlemleri tamamlanır. %100 mortgage gerçekten peşinatsız mı? Çoğu senaryada ek/ikinci ipotek gibi koşullar bulunur ve ürün faizlidir; toplam ödeme, faiz oranlarına güçlü şekilde duyarlıdır. Taksitlerim ne kadar olur? Hedef tutar, vade, teslim zamanı ve hizmet bedeli oranına bağlıdır. Hesaplayıcı ile kişisel senaryonuzu görün.

Güven ve Şeffaflık Manifestosu

Kaynaklı rakamlar: Asgari ücret, BDDK kararları ve tipik faiz bantları güvenilir kamu/kurumsal kaynaklarla doğrulanmıştır. Yöntem: Banka senaryosu amortisman formülü; tasarruf senaryoları temsilî ortalama aylıklar üzerinden gösterilmiştir. Bu metin bilgilendirme amaçlıdır. Güncelleme: 2025-08-17 — İyifinans.com.tr Finans Uzmanları

Bir Sonraki Adım

• Uzmanla Ücretsiz Görüşün — sözleşme maddelerini birlikte okuyalım.

Feragat: Bu içerik yatırım tavsiyesi değildir. Kişisel mali durumunuzu ve risk toleransınızı dikkate alarak karar veriniz.